新車落地除了需要上牌照外，保險得跟上。其中，交強險是必須購買的，而第三者險、車損險、盜搶險等等琳瑯滿目的車險，讓人看了頭都大，到底這些險種有沒有必要購買？下面小編從最開始講述汽車保險怎么買？哪種保險適合什么樣的車主？
● 汽車保險怎么買？
現(xiàn)在購買夠車險主要有四種途徑：第一，購車時或日后在4S店；第二，自己去各大保險公司營業(yè)廳購買；第三，在各大保險公司的官網(wǎng)購買；第四，電話購買。采用那種途徑，主要還是看車主本人愿不愿意折騰。
在4S店購買車險比其他方式貴，因為在4S店購買車險，4S店必須要賺取一定的費用，而且銷售人員還會誘導車主購買更多的險種；而第二、第三和第四種，獲得的優(yōu)惠較多。上年小編一位同事購買新車時就是自己在網(wǎng)上購買的保險，能夠省708元。
這四種購買車險的方式除了價格差異外，服務也可能有差異。在4S店購買的保險，4S店根據(jù)協(xié)議服務會更到位，還有些4S店和保險公司綁定，出車險可能不能到4S店維修，或者維修費比保險費貴，多出的部分車主自己買單，太坑了！車主在購車時可以咨詢4S店的銷售人員，如果發(fā)現(xiàn)不對勁時就要謹慎購買了。
● 汽車保險種類和方案
車險的種類復雜繁多，但只要車主搞清楚，那些車險是必須購買的，那些車險是可買可不買，再根據(jù)自己的實際情況購買。交強險是必須購買的，而車損險、第三者險、不計免賠、盜搶險、司乘險等等選擇性購買，下面就舉幾個方案說明：
這三種方案是針對經(jīng)濟稍緊或者車價不高的車主，它們保障了車主最基本的利益。尤其是經(jīng)濟方案，是現(xiàn)在多數(shù)車主采用的方案，既經(jīng)濟又實用。
這兩個方案區(qū)別于前面三個，它們的險種更豐富，車主的利益得到最大化的保障。不過，車主付出的代價是錢包更受傷。這兩個方案是針對經(jīng)濟寬裕的車主，在沒有寬裕的經(jīng)濟前提下，購買時要謹慎。
● 新車買什么保險
對于新車購買什么樣的保險，小編認為，新車可以購買這樣的組合：交強險+車損險+第三者(100萬)+整車盜搶險+不計免賠，也就是上面提到的通用方案。為什么?
假設購買新車的大多為新手，新手的駕駛技術可能不咋地，難免磕磕碰碰，所以車損險就顯得非常重要了；而第三者(100萬)對新手來說更實用。由于是新車，除了招惹路人的羨慕眼光，也可能會招來盜賊，因此購買個整車盜搶險也顯得非常有必要。而不計免賠，最大限度的保障車主的權益。
上面只針對經(jīng)濟稍微寬裕的新手車主，如果是經(jīng)濟稍緊和車價較低的車主，可以選擇最低方案，而老司機的新車保險選擇的范圍非常廣，隨你喜歡。當然，小編不反對經(jīng)濟寬裕、有條件的車主購買更多的險種，全面保障自身的權益。
● 電話車險好不好?
電話車險，四種購買保險的途徑之一。它比在4S店購買的優(yōu)惠，比到保險公司營業(yè)廳購買的方便，和網(wǎng)上購買基本一樣。電話車險有一定便利性，方便舊車主續(xù)保，但對新車主而言有些麻煩，還得再折騰一回。電話車險省去了4S店中間的環(huán)節(jié)，把保險公司支付給中間人或中間機構的傭金直接讓利給車主，使車主在體驗便捷投保的同時更享受到比其他渠道更低的價格。價格優(yōu)惠，是電話車險最大的優(yōu)勢。
● 汽車保險費用一年多少錢?
保險是保障車主權益的幫手，車主都想購買齊全，但考慮到自己的經(jīng)濟承受能力，購買時都是選擇一些自己最需要的險種，因為一年的保險費用可不便宜。下面按照15萬的新車車價計算，選擇大部分車主常用的三種方案計算保險費用，僅供各位參考。
1、最低方案：交強險+第三者險(50萬)
交強險一年的費用是950元，第三者險(50萬)是1472元，總共2422元。該方案是最經(jīng)濟的，除了繳納強險外，就交第三者險，非常適合車價不高或是經(jīng)濟稍欠寬裕的車主。其實，最低的方案還有一個，就是只買交強險，其他一概不買。但是極少有人會這樣買保險的，暫時可以忽略。
2、基本方案：交強險+第三者險(50萬)+車損險
交強險一年的費用是950元，第三者險(50萬)是1472元，車損險2459元，總共4881元。這個方案相對第一種增加了車損險，主要是一些新車車主或經(jīng)濟較為寬裕的車主。
3、通用方案：交強險+第三者險(100萬)+車損險+不計免賠+整車盜搶險
這個方案一般都是4S店幫車主購買的所謂全險，交強險一年的費用是950元，第三者險(100萬)是1917元，車損險2459元，不計免賠（三者+車損+盜搶）是739.4元，總共6065.4元。這個主要是針對新車或車價稍貴的車主，經(jīng)濟寬裕的車主選擇這個保險也是不錯的選擇。
● 購買保險注意事項
由于購買汽車保險有四種途徑，要注意的事情還是挺多的。小編這里不能一一羅列出來，挑了四點需要注意的事項，希望對車主們有所幫助。
1、4S店購買車險防被坑
詢問清楚銷售人員如果不在店里買車險，車輛損壞了能否到店里維修，怎么收費。不要受到銷售人員的忽悠，必須根據(jù)車主自己的情況選擇，切勿選擇一些用不上的保險浪費錢財。購買前可以先了解各大保險公司的保險費用，用小冊子記下來，和銷售談妥前翻出小冊子對比，如果差距太大再采用其他方式購買保險。
2、購買電話車險要貨比三家
購買電話車險，最用保障的方式是撥打正規(guī)保險公司的專屬電話，而且要貨比三家，不要相信街邊的小廣告，上當受騙就不好了。
3、多問多看 選擇理賠時間短
購買車險時，多問熟人或在網(wǎng)上咨詢一下理賠的速度，因為某些保險公司的理賠時間較長，對于現(xiàn)在時間寶貴的上班族來說，等不起。選擇一些理賠時間短的保險公司，可以免去許多麻煩。
4、“三忌”：不足額投保、超額投保和重復投保
不足額投保是車主為了省保費，當發(fā)生事故后將得不到足額保險的賠償。超額投保和重復投保則相反，車主想通過購買增加保險費用和重復投保，以此提高保險金額，這是不可取的。
● 總結：
汽車保險是不發(fā)生意外什么的就顯得一無是處，但需要它的時候還真覺得這貨值。車險主要的作用是發(fā)生事故，保障車主的利益。雖說如此，但在購買基本的保險后，無需緊要的險種就要評估一下自己的承受能力和用車情況，承受得起就買，承受不起必須買的還得買，無需緊要的就不買。(來源：pcauto 責任編輯：潘春繁)
新車必須要買的保險
出處：pcauto 作者：柯池
但是隨著汽車保險的種類越來越多，哪些是該買的，哪些是可以不買的，也就成為了眾多新手極度頭痛的問題。這篇文章的出發(fā)點很簡單，就是為了告訴你哪些保險應該買。
● 交強險
推薦指數(shù)：★★★★★
適用人群：所有人
推薦原因：不好意思，因為國家規(guī)定必須購買。
1、什么是交強險?
交強險是我國法律規(guī)定每一個車主均需強制購買的保險。它有效保證了車輛在發(fā)生交通事故時，有最基本的保險理賠。尤其對于一些除了車，家中一貧如洗的車主來說。一旦出了交通事故，交強險就能代替他完成難以支付的經(jīng)濟賠償。如未按規(guī)定購買交強險的，公安機關交通管理部門有權扣留機動車，并處應繳納的保險費的2倍罰款。
2、為什么要買交強險?
交強險購買后會，會頒發(fā)一個交通強制保險標志給到車主，并且該標志還需要粘貼到車的前擋風玻璃上。如果未按要求粘貼，交警可以對車主作出扣1分、罰款200元的處罰。
3、買交強險要多少錢?
交強險的保險費用都是根據(jù)車輛坐位數(shù)全國執(zhí)行統(tǒng)一價格，6座以下新車一年950元，6座以上1100元。
如果在投保期間沒有出任何事故保險，則來年續(xù)保時按基準保費下浮10%，最低可下浮30%。不過如果發(fā)生事故較多，來年保費費用則會上浮，最高可上浮30%，甚至受到保險公司拒保對待。
4、交強險有哪些情況不賠?
交強并不是針對所有事故都賠償?shù)模窆室庵圃斓氖鹿�、酒后駕駛、以及車輛被盜期間造成的車輛損傷保險都是不賠的。
5、交強險的賠償范圍是什么?
交強險的賠償金額受是否有責任、是否造成人員傷亡影響。一般的車輛損傷，有責任的情況下最高賠償2000元，無責任情況下則是100元。
如果造成了人員傷亡，有責任情況下醫(yī)療費最高賠償1萬元，死亡最高賠償11萬元。無責任情況下醫(yī)療費最高賠償1000元，死亡賠償11000元。
● 車損險
推薦指數(shù)：新手、脾氣差者★★★★★，老手★★★
推薦原因：如果你是新手，那么建議你一定要買。如果你脾氣很差，開車很狂暴也建議你必買。如果你是老手，則可買可不買。
適合人群：新手以及脾氣暴燥、駕駛風格猛烈者
1、什么是車損險?
車損險指，被保險人或其允許的駕駛員在駕駛保險車輛時發(fā)生保險事故，造成保險車輛受損，保險公司在合理范圍內予以賠償。
2、買車損險要多少錢?
車損險的保費費用跟車子的購置價格、座位數(shù)有很大關系。有一條公式可以計算出來，車損險保費=基礎保費+裸車價格*費率。而普通家用5座車車損險的基礎保費是593元，費率則是1.5%。
例如一臺5座家用新車，購車價格(含車船稅)是128000元，那么它的車損險費用則為：593+128000*1.5%=2513元。
注：除交強險外，其他保險的費用計數(shù)均是原價。但實際購買過程中，會有一定優(yōu)惠折扣，而且不同時期、不同保險公司折扣率不同。
3、車損險有什么情況下不賠?
車損險只對車體的損壞進行賠償，但是一些小部件的單獨損壞不在賠償范圍之內，例如后視鏡、車燈、玻璃(不包括天窗玻璃)、車漆、車輪(包括輪胎及輪轂)等。
對于未上牌、或者沒有拿到臨時牌照的新車，發(fā)生事故造成的損失也不在車損險的賠償范圍之內。另外，如果發(fā)生事故后，找不到肇事人保險公司可以只賠償損失的70%。
還有需要注意的是，車損險在賠償?shù)臅r候，會根據(jù)車輛的使用時間進行一定折舊后再賠償。而汽車的折舊率是每月折舊0.6%。
● 第三者責任險
推薦指數(shù)：★★★★★
推薦原因：編輯部的各位車主都買了，而且都50萬起，100萬不嫌多。
1、什么是三者險?
第三者責任險是指在事故當中，造成除本車駕駛員及乘客之外的其他人人身傷亡或財產(chǎn)直接損毀的，由保險公司按規(guī)定進行賠償。例如駕車不小心撞到了電動車，電動車的損毀以及電動車駕駛員傷亡的賠償費用均由保險公司負責。
2、買三者險要多少錢?
三者險的費用要根據(jù)你選擇的投保等級。一般5、10、15、20、30、50、100萬七個檔次是主流，當然也可以選擇投保100萬以上，但最高不能超過5000萬。不同等級的收取的保費不同。
以普通的6座以下家庭用車為例，選擇5萬的等級，保費則為710元1年。如果選擇100萬元的等級則要2234元1年，現(xiàn)在大多數(shù)人都選擇50萬或者100兩等級。
3、三者險有什么情況下不賠?
在事故中造成本車駕駛員或者乘客的傷亡、開車撞死、撞傷自家人、開車撞損毀自家車輛這些都是三者險不賠的情況。
4、三者險的賠償范圍是什么?
事故當中不同的責任，獲得的賠償數(shù)額也不同。只有當對方全責的情況下，才可以獲得全額的賠償。如果屬于你負全責，保險公司可以有20%的免賠，主要責任則免賠15%，同等責任免賠10%、次要責任免賠5%。
● 全車盜搶險
推薦指數(shù)：★★★★
推薦原因：長期跑夜路、山路，或者長期停放于非正規(guī)停車場的車主建議購買。
1、什么是全車盜搶險?
看名字就很好理解，就是為全車被盜竊、搶劫造成的車輛損失提供賠償服務的保險服務。如果整車被盜、搶經(jīng)縣級以上公安刑偵部門立案偵查證實滿60-90天而沒有下落的，由保險公司直接賠償。
2、買盜搶險要多少錢?
全車盜搶險的保費有一條公式可以計算：全車盜搶險保費=(車價-折舊費)*保費費率+固定保費。折舊費是每月6‰，只對二手車或者舊車續(xù)保有效，新車則不必理會。保費費率與固定保費則根據(jù)不同車型與使用用途有區(qū)別，而普通家用5座車盜搶險的基礎保費為120元，費率則為0.49%。
為了讓大家更容易理解，舉兩個例子來說明。例1：一臺128000元的普通家用5座新車，全車盜搶險的保費=128000*0.49%+120=747.2元。例2：一臺128000元的普通家用5座車，已經(jīng)使用2年。那么續(xù)保時全車盜搶險的保費=(128000-128000*6‰*24個月)*0.49%+120=656.9元。
3、盜搶險有什么情況下不賠?
如果不是全車被盜搶，只是車上的零部件例如輪胎輪轂、車燈、后視鏡等等。另外，如果車輛經(jīng)過改裝，除非對改裝部分有單獨購買新增設備險，否則在全車被盜時按原廠車賠償。
4、盜搶險的賠償范圍
在發(fā)生盜搶事故后，需要提供機動車登記證書、機動車行駛證、購車發(fā)票、車輛購置稅完稅證明來證明車輛的來歷以及合法性。缺少任何一樣，增加0.5%的絕對免賠率。如果全車被盜，原配車鑰匙丟失的再增加5%的絕對免賠率。
● 不計免賠險
推薦指數(shù)：★★★
推薦原因：保費低，很多事故可以讓你獲得全額賠償
1、什么是不計免賠險?
不計免賠險的全名是不計免賠率特約條款，是附加險的一種。在很多事故的賠償中，保險公司都可以有車5%-20%的免賠率。當車主購買了不計免賠后，則可以避免這些免賠率讓你獲得全額的賠償。
2、買不計免賠險要多少錢?
不計免賠險的費用相當便宜，它的保費=(車損險+三者險)20%。假如一輛128000元的5座家用車，買了50萬的三者險，則它的不計免賠險的保費為：(1920+1721)*20%=728元。這個是不計免賠整體購買的計算方法，另外，不計免賠也可以針對商業(yè)險種進行單獨購買，貌似現(xiàn)在大家都喜歡單獨購買。
3、不計免賠險有什么情況下不賠?
購買了不計免賠并不是什么情況下都賠償?shù)�，它也有四種不賠的情況：事故沒留證致交警無法定責、車停路邊被劃傷或第三者逃逸、只購買基本險不計免賠險時汽車被盜被搶、頻繁出險產(chǎn)生的加扣免賠率。
總結：很多車主在買車后，都會為了方便或者為了獲得4S店的購車優(yōu)惠而選擇在4S店購買保險。而且大多數(shù)的車主，因為不懂得哪些保險要買哪些保險不需要買，都默認選擇了購買全險。其實，日常比較有用的保險也就那么幾項，你只需要大致了解清楚它們能給提供什么保障，對應的費用是多少你就很容易判斷出哪些該買哪些不該買。在小編看來，如果你完全不懂保險。又不想在4S店買保險被坑錢的話，選擇本篇文章中建議的幾個險種即足夠。
問題答疑
問：車險主要有哪些項目，哪些是必買的呢？哪些是可以選擇的呢？
答：車險可以分為交強險和商業(yè)車險。交強險是強制購買的，商業(yè)車險可以根據(jù)車主的需要購買。商業(yè)險中又分為主險和附加險。主險可以獨立購買，但是附加險只有在已經(jīng)購買了相應主險的情況下才能附加購買。
目前各家保險公司的車險品種都大致相同。主險主要有“商業(yè)第三者責任險”、“車輛損失險”、“全車盜搶險”、“車上人員責任險”。車主可以選擇投保其中的部分險種，也可以選擇投保全部險種。常見的附加險有“玻璃單獨破碎險”、“車身劃痕損失險”、“自燃損失險”、“車上貨物責任險”、“交通事故精神損害賠償險”、“涉水行駛發(fā)動機損壞險”、“不計免賠險”等。
一般“三者險”、“車損險”和“盜搶險”是車主都會投保的險種。其他的險種根據(jù)具體情況來選擇。
問:車險是每年購買好還是購買較長時間的好呢？
答：平安產(chǎn)險資深理賠師金先生告訴第一財經(jīng)日報《財商》記者，車險現(xiàn)在規(guī)定都是一年買一次。這樣也便于顧客根據(jù)上一年的出險情況享受本年的優(yōu)惠。不過對于貸款買車的，由于借款方的需求，車損險是要求按照貸款年限來買，但是其他的險種都是一年一次投保。
問：第三者責任險的保額應該設置為多少呢？
答：第三者責任險用于賠償交通事故中應由車主承擔責任的第三者人身傷害或財產(chǎn)損失，例如撞傷行人后，治療所花費用。
盛大車險上海分公司總經(jīng)理趙慶伍告訴本報，據(jù)業(yè)內資料，在上海中環(huán)以內出險致人死亡平均賠付是62萬元。根據(jù)這個標準應該把三者險的保額設在50萬元左右。因為交強險本身有11萬元死亡補償和1萬元醫(yī)療、2000元物損賠償。這樣，一旦出現(xiàn)死亡事故，保險公司能夠提供的賠付就有三者險賠付的50萬元加上交強險可以賠付的12萬元，正好62萬元，基本可以覆蓋風險。
并非所有司機開車發(fā)生交通事故都承擔事故的全部責任，平安財險金先生稱，從以往的案例來看一般老司機出險致人死亡負全部責任的比較少，所以現(xiàn)在投保人投保商業(yè)三者險時主要投保兩種規(guī)格：30萬元和50萬元。對于新手來說，大多會設置在50萬元，老司機會設置在30萬元。不過這兩種保額保險的保費只有200到300元的價差。
問：車主投保時怎樣才能更好地享受保險公司的優(yōu)惠條款呢？如果更換保險公司，保費會不會提高？
答：目前，保險公司的費率優(yōu)惠主要跟車主的駕駛記錄有關，如果車主擁有良好的駕駛記錄則可以獲得更多的優(yōu)惠。但根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，商業(yè)車險優(yōu)惠幅度不能超過30%。
天平保險相關人士稱，現(xiàn)在車主駕駛記錄已經(jīng)實現(xiàn)行業(yè)聯(lián)網(wǎng)共享，這部分優(yōu)惠跟車主是否更換保險公司沒有關系。不過，對駕駛記錄較差的車主而言，所有公司都會收取很高的保費。
除了駕駛記錄以外，車險優(yōu)惠的情況還跟保險公司的優(yōu)惠系數(shù)表有關，車主可以根據(jù)具體情況設定。例如車輛平時只有一個駕駛員駕駛，就可以指定一個駕駛員，由于指定駕駛員降低了保險風險，因此可以享受更加便宜的保費。除此之外，還有指定駕駛區(qū)域等相關的優(yōu)惠。
新手上路 車險怎么買最劃算
許多車主總是為如何搭配車險而煩惱。對此，擁有專業(yè)車險顧問的盛大車險將傳授車主四大秘笈，讓您的車險合理又實惠。
保駕護航 買不計免陪險
如果車主是新手，各種狀況出現(xiàn)的概率肯定較大，不計免賠險就應該考慮在車險范圍內。舉個例子，假如你撞了車，需要更換保險杠。如果沒有保不計免賠險，保險公司會解釋，因為你原來的保險杠不是全新的，要你支付新保險杠20%的費用，但如果保了不計免賠險，保險公司會支付全部的費用。
對于新手加新車，專家建議，除了強制投保的交強險外，建議將車損險、三者險、全車盜搶險、不計免賠險、車上人員責任險、玻璃單獨破碎險等基本險種保齊，自燃險可以不保，因為新車發(fā)生自燃的概率微乎其微。
新車好車，劃痕險要買
劃痕險，有些保險公司又稱惡意損壞險。車子被蹭被刮是常有的事，但有時候維修費卻非常高，一輛高檔的車，車身被劃幾十厘米的口子，噴一下漆就要幾千元。但不是所有車都有必要保劃痕險，例如，一些低端車理賠時只需花三、四百元，保費卻要近300元。專家建議，對于新車和高檔車，購買劃痕險是比較明智的選擇。
另外，玻璃破碎一般有三種出險情況：公路上被濺起的小石子擊碎；被敲碎側面玻璃，偷車內物品；高空墜物，砸碎前擋或后擋風玻璃。玻璃單獨破碎險比較適用于新車與高檔車，特別是高檔車，因為玻璃的價格比較貴。
全車盜搶險，因地制宜
很多車主居住的小區(qū)治安不好，沒有固定的停車場，另外，一些經(jīng)常被盜的車型，最好保盜搶險。保險公司對一些車型會提高費率或者限制保額，通常盜搶險會實行20%的絕對免賠率，即使買了不計免賠險也不管用。當然，如果裝了防盜裝置，車子的保費可以降低。（劉鋒）
選擇越來越多 車險該如何買
擁有了心儀的汽車，接下來當然是為愛車投一份保險，讓愛車多一份保障。然而許多人購買車險的歷程猶如一位司機由“新手”到“老手”的歷程，種種滋味盡在其中。特別是目前購買車險的選擇越來越多。保險公司越來越多，有大公司，也有小公司，據(jù)說馬上還要向外資保險公司開放了。投保的渠道也越來越多，有在4S店投保的，也有保險公司工作人員上門服務的，還有第三方中介機構代買的。除了傳統(tǒng)的投保方式外，現(xiàn)在不少保險公司開通了電話投保，甚至有保險公司還可以網(wǎng)絡投保。但面對如此多的選擇，普通市民究竟該如何選擇呢？在具體投保時該選擇多少保額的商業(yè)險呢？本期我們邀請了多位保險業(yè)內專家，共同為大家出謀劃策。
保額要與風險需求匹配
保險通：給汽車買保險，保額要與風險保障需求匹配，過高不需要，過低得不到十足風險保障。在我多年的實踐過程中，我認為關鍵有兩條，一個是看客戶自己的風險承受能力。這就好比投資，有的人喜歡炒股，有的人喜歡買基金，還有的人買國債或者只在銀行存款，這都是根據(jù)客戶自己的風險承受能力進行的，給汽車買保險也是如此。你如果風險承受水平低，那就多買一點，否則可以少買一點。第二就是看客戶對自己駕駛水平的認知。很多人覺得自己的駕駛水平不錯，出事故的概率很低，其實在我看來，大多數(shù)人對自己的駕駛水平都是高估的，總覺得憑借自己的開車本領是不會出事故的，但往往這部分人卻是容易出事故的。
一般來說，普通的汽車商業(yè)險包括交強險、車損險、車上人員責任險再加上第三者責任險。交強險是國家強制規(guī)定的，中間兩個也基本上都是固定金額的，最重要的就是第三者責任險。汽車發(fā)生事故后主要是兩個損失需要賠償，一個是汽車本身，另外一個就是人，前者概率大，但賠償?shù)慕痤~低，后者則相反，發(fā)生的概率小，但一旦發(fā)生了賠償?shù)慕痤~就會比較大。按照杭州目前的經(jīng)濟生活水平，一旦造成人員死亡大概賠償在50萬元以上，如果加上搶救費什么的，說不定會上百萬元，因此我在建議客戶買保險的時候，都會讓他們買得比原先設想的要高一些。我周圍朋友中最少的第三者責任險也在50萬元，大多數(shù)是在100萬元。畢竟萬一遇到個事故，普通的家庭還是需要一個足夠的保障。
當然，具體到不同的車輛，肯定買的保險也會有所差別，新車或者新手司機可能需要購買更多的保險，比如盜搶險等，而舊車除了常規(guī)保險外，經(jīng)濟條件允許的話還需要購買自燃險等車險險種�？蛻糇詈眠�是請專業(yè)的保險業(yè)務員，針對自己的車輛情況和駕駛情況進行量身定制，選擇適合自己的保險保額。
根據(jù)具體情況組合險種
姜萍：可購買車險時，司機必須仔細閱讀保險條款，準確核對投保人信息和投保車險信息，拿到保單后要認真核對保單信息，發(fā)現(xiàn)問題，及時向保險公司提出。針對不同的客戶和車輛情況建議購買不同的險種組合，主要注意以下幾個方面：
1、為得到充分的保障，建議投保人在投保了交強險后投保車輛商業(yè)保險，一般建議投保車輛損失險、第三者責任險、車上人員責任險、玻璃單獨破碎險、不計免賠險等。
2、如客戶投保的是高檔車，建議投保“選擇汽車專修廠特約條款”，一旦發(fā)生保險事故，可以得到更足額的保障。
3、如客戶居住的地方無車庫且安全設施不是很完備，建議投保“機動車盜搶保險”。
4、一般私家車車上人員責任險的投保，建議正駕駛座按照實際需要確定保額，如已投保人身意外險，可適當降低保額。經(jīng)常搭載家庭成員以外乘客的車輛，因車輛發(fā)生傷及乘客的保險事故，車主將承擔賠償責任，故建議其他座位車上人員責任險保額提高至10萬元/座。
5、新車均無需購買自燃險種，因為自燃需要做事故鑒定。新車自燃肯定說不過去，如果不是用車的問題的話，自燃都需要由車輛生產(chǎn)廠商負責。建議新車購買險種為：交強險＋第三者責任險＋車輛損失險＋不計免賠險＋盜搶險，再根據(jù)情況決定是否加上車身劃痕險。
6、新手盡管開車比較小心，但經(jīng)驗不足，難免有一些磕磕碰碰的事情發(fā)生。對于新手建議多買幾個險種。而不要抱著僥幸心理，僅僅是購買交強險了事。建議購買險種為：交強險＋第三者責任險＋車輛損失險＋車上人員責任險+不計免賠險。
7、男性司機駕車比較老到，險種購買可盡量偏向經(jīng)濟方面。但大的險種不應該節(jié)省，特別是需要常常跑長途的車主。女性車主雖然開車比較小心，但因為操作技術不夠熟練，常常造成小事故比較多。險種盡量偏向齊全和更多的保障性。推薦男性購買險種為：交強險＋第三者責任險＋車輛損失險＋不計免賠率；女性購買險種為：交強險＋第三者責任險＋車輛損失險＋不計免賠率＋不計免賠額＋盜搶險＋劃痕險。
選擇適合自己的購買渠道
侯淑娟：國內給汽車保險的投保方式五花八門，大致有以下幾種投保方式：保險公司直接投保、4S店保險直賠業(yè)務、4S店代理保險公司投保、保險公司電話投保、保險公司網(wǎng)上投保、保險代理公司投保、找專門的保險經(jīng)紀人或公司投保。其中電話投保是近幾年來比較流行的投保渠道。因為電話車險采用的是直銷的方式，省去了中間環(huán)節(jié)，把保險公司支付給中間人或中間機構的傭金直接讓利給車主，所以價格比普通車險便宜15%。價格低是電話車險的最大優(yōu)勢。不過電話車險投保也有限制，目前承保對象比較單一，主要是針對14座以下的私人客車及非營業(yè)2T以下貨車，除此以外都不得承保電銷車險。
雖然購買的渠道五花八門，但每個渠道都有自己的利弊。以時下最為流行的電話車險為例，雖然價格便宜，但對于新手來講就存在一定風險性。對于新手來講，購買車險的掃盲過程在電話車險中體現(xiàn)并不明顯，電話車險的銷售和顧客大多對車險的各種需求和細則爛熟于心，如需要購買哪些種類的商業(yè)保險，各項的保額設置多少比較合適，買賣雙方往往都非常了解，購買的目的也很明確，如果客戶不知道該買什么，電話車險接線員往往會推薦一個組合，這個組合并不一定十分適合客戶，一些保險接線員甚至通過提高某項保險的保額來提高保費。因此在購買電話車險前，最好將所需保險的項目、每項保額提前設置清楚再打電話購買。
客戶在選擇投保方式前，應該首先了解自己和汽車的情況，不同的駕駛員和駕駛習慣，以及不同的車輛類型，所購買的保險也是千差萬別的。即使是同一個司機和同一輛車，在不同階段要購買的保險也是不一樣的。投資者在購買汽車保險時，不能單單考慮價格便宜，而更多的是要考慮自己的各方面情況，綜合起來考慮清楚后，再選擇適合自己的購買渠道。
